很多人觉得自己离洗钱很远，然而真的是这样嘛？近期，一种隐蔽的新型洗钱手法正在悄然蔓延，不法分子会承诺全程无费用，还会“贴心”帮你刷够“流水”，确保你成功贷款，但你一旦心动，在他们引导下刷完“流水”，你就步入不法分子的的洗钱“迷魂阵”，这种新型洗钱手法就是“代刷流水办理贷款”骗局。

经典案例：

新市民小刘经营的小店面临资金周转难题，最近的财务压力让他愁眉不展，为了维持店铺运营，小刘迫切需要一笔资金。这时，小刘在网上看到一则“不查征信”的贷款信息吸引，随即便向该平台申请贷款，但以银行卡流水不足为由显示放款失败，随后有客服人员联系小刘，建议使用该公司新推出的“免费代刷流水”服务，通过增加账号流水笔数助其顺利贷款。

小刘立即按照对方要求，多次将账户收到的钱转到对方的账户，待完成全部转账后，银行卡突然被冻结了，当试图联系客服时，发现对方已联系不上。不久，公安机关便找到小刘，要求其配合调查。小刘不仅没能如愿获得贷款资金，反而成为了犯罪分子实施洗钱的“帮凶”，让自身陷入囹圄。

案例分析

不法分子利用小刘着急贷款用钱的心理，以刷流水办理贷款为由，诱骗他使用自己的银行卡帮助转移非法资金。

洗钱犯罪团伙常以“贷款代办、立即放款、流水验资、无需抵押、征信不良也可操作”为幌子，冒充金融机构工作人员；在得知你有贷款需求后，通过微信等聊天软件添加你，并发送虚拟的工作证、贷款额度审批、业务受理流程等资料，以证明其代办贷款的流程和资质；随后，以你的银行卡流水不足为由，诱导你进行“流水包装”、“代刷流水”，实则是将电信诈骗、网络赌博等上游犯罪的非法资金转移到他们控制账户中，进行“跑分”洗钱。

防骗指南：

1、守护个人信息，避免财产损失

广大金融消费者应注意保护个人信息安全，不随意泄露或出借证件、银行卡、微信、支付宝等，避免造成难以挽回的财产损失。

2、杜绝非法借卡，远离刑事风险

根据《中华人民共和国刑法》和《中华人民共和国反电信网络诈骗法》规定，非法出租、出借、出售银行卡，给他人用于电信网络犯罪转移赃款的，可能涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪，被公安机关依法刑事拘留。在遇到有人声称可以“代刷流水”、“代购赚钱”时，务必提高警惕，切勿接收、转移来历不明资金。

3、选择正规贷款 防范借款陷阱

如有贷款需求，应通过银行等正规金融机构申请，切勿轻信任何网络上“贷款中介”，警惕“低息、免征信”等非法借贷陷阱，以免被不法分子利用。