今天

带大家通过剖析反洗钱的典型案例

了解身边常见的洗钱方式

明白洗钱对社会的危害

希望大家都能够提高反洗钱意识，防范洗钱风险！

【案情简介】：

2021年，某国反洗钱部门监测到一些可疑的金融活动，比如向银行提供伪造文件等，经过分析可疑交易报告，怀疑其存在洗钱嫌疑，在2022年初，警方开展全面暗中调查，锁定了一群有亲属关系的人。2023年，某国总检察署收集了广泛的资料和证据证明嫌犯存在洗钱行为，便于8月15日出动400多名执法人员，突击全岛多个地点，逮捕了10名嫌犯。对价值约8.15亿新元的94处房产、50辆汽车和一批名酒等发出禁止处置令，并查获了超过1.1亿新元存款的35个相关银行账户和2300万新元现金，以及250个名牌包和手表、270多件珠宝首饰等奢侈品，11份虚拟资产信息文件。调查中发现存在一个涉及洗钱犯罪的巨大关系网。该案件也造成了巨大的社会影响。随着调查的深入，涉案金额和人员未来可能还会增加，这也成为某国近年来涉案金额最大的洗钱犯罪活动。

【上游犯罪】

1、网络赌博：该案件嫌犯10人中大部分均被指与网络赌博有关，其中大部分款项来源于网络赌博和非法线上赌博的赃款；据报道，该犯罪嫌疑人是开设赌博网站起家，此后又转战别国，他们团队研发的资金盘“大发系统”被东南亚等地的网络赌博公司使用，且各个犯罪嫌疑人存在联系，涉嫌地区广关系网庞大。

2、电信诈骗：据报道，各嫌疑人的资金来源另一个重要途径为东南亚等国开设诈骗园区，通过诈骗获取资金后转移。

3、非法放贷：嫌犯人控诉在国内经营非法借贷生意，并将赚取到的逾489万港币和157万多新元（总额约240万新元），从当地转移至别国的四个银行账户。

4、贩毒：据报道，犯罪嫌疑人加控一项抵触贪污、贩毒、严重罪案（没收收益）法令的罪名，证明上游犯罪可能存在贩毒行为。

【洗钱手段】

1、 空壳公司洗钱：通过开公司注资、增资都可以成为洗钱的方式，涉案人员中至少有20人挂名数百至上千家公司，嫌犯林宝英注册的两家公司在新加坡并没有开展实质业务；苏剑锋称自己是一家公司董事，但连公司地址和业务都不清楚。通常空壳公司洗钱的主要方式有：（1）通过伪造贸易合同，双方公司发生资金往来，但货物（服务）未转移，从而模糊资金来源，让资金难以溯源；（2）通过借贷使资金合法化，空壳公司向金融机构贷款，还款时使用黑钱，实现资金洗白，或赃款进入空壳公司后，由同伙进行贷款，开设各种营业场所等；（3）通过发放员工薪水达到洗钱的目的。

2、 购买全球房产或高价值物品：通过购置房产、豪车、艺术品、奢侈品等也是洗钱的主要渠道，这些资产保值能力强、升值空间大，而且比较好流动。嫌犯苏海金、苏宝林与其他两人共同购买了价值545万新元的游艇，目前本案扣押的房产有152处，豪车等车辆62辆，金条68根，294个名牌包，164只名表和546件珠宝首饰，数量可能仍会继续增加。新加坡规定房地产经纪必须筛查买家背景，发现洗黑钱活动或涉嫌恐怖主义融资，都应该向商业事务局报告，但部分房地产经纪人并未严格履行客户尽职调查义务，同时通过做假账、伪造收入证明欺骗银行。

3、 跨境资金调拨：跨境资金调拨是指犯罪分子在境内和境外同时拥有多个公司或店铺，如境内公司或店铺亏损，申请资金调度资助境内公司或店铺运营，然后将境外资金转移到境内。本案中，嫌犯通过在高档购物广场开设店铺，出售少量小饰品，但店铺几乎没有实际营业，长期处于亏损状态，然后可借助资助新加坡的亏本生意，使得大量黑钱合法化进入新加坡。

4、 地下钱庄境外劳工汇款洗钱：通过换汇结汇的方式，犯罪分子委托本地联系人寻找本地代理人，本地代理人再寻找一批外劳，从而通过高汇率在新加坡收外国劳工的新币，而劳工家乡的亲人就直接收到本地代理的汇款，以此将资金洗白。

5、 虚拟货币洗钱：虚拟货币具有去中心化、匿名化、全球流通性，不易监管等特点，导致犯罪分子经常使用虚拟货币进行洗钱。本案的苏宝林串通花旗银行前员工王启明套现其持有的加密货币，并将款项存入苏宝林在渣打银行的账户中。二人伪造苏宝林与他人的借贷合约，提交银行作为资金来源证明文件。王水明被捕后，其持有的大量加密货币被人转移，截至目前，该案件虚拟资产金额已达1.9亿元。

【案件启示】：

此起案件震惊了整个金融界，也引起了该国政府和银行的高度重视，并表示在不断检讨和审查跨部门及跨境的合作机制，为了遏制此类犯罪行为，且各大银行开始对客户进行严格的反洗钱审查，并加强银行内部监管。同时我国反洗钱主管部门也在积极推进国际合作，深入参与国际反洗钱治理工作，维护国家利益和金融体系的稳健运行。金融机构首先应提升跨境异常资金的监控能力，避免境内非法资金流出境外，或境外洗钱风险的境内传导，并加强国内上游犯罪交易特征分析、各种洗钱犯罪手法分析，开展客户关联网络分析和资金流动分析，完善反洗钱交易监测模型，增强对高风险客户交易监测的有效性。

【风险提示】

反洗钱 人人有责

打击洗钱犯罪，维护金融秩序

远离洗钱活动，保护资金安全