一、什么是黑产

黑产，又称黑色产业链，其目的在于通过非法、违法、甚至犯罪的方式获取暴利。黑产是一种有组织、有分工、有专业技能、有商业模式、有规模化、有产业化的犯罪行为。随着互联网的快速发展，目前黑产主要利用互联网技术实施网络攻击、窃取信息、勒索诈骗、盗窃钱财、推广黄赌毒等网络违法行为，以及为这些行为提供工具、资源、平台等准备和非法获利变现的渠道与环节，从事黑产违法犯罪活动。

二、什么是金融黑产

近年来，反催收骗局、非法代理维权、征信修复、有组织逃废债、恶意投诉等金融黑产呈多发趋势，已形成完整的黑色产业链。监管机构明确将反催收组织定义为“违法违规组织”。反催收机构以代理投诉、征信修复等名义充当非法中介，通过互联网平台传播反催收技巧，招揽客源，教唆借款人恶意投诉或有偿代理投诉、协商还款等，帮助欠款人逃避金融机构债务，最终达到减免息费、本金、甚至索赔等目的。这种助推恶意逃废债的“生意”通常有专业团队运作，通过多种手段，达到帮助欠款人逃废债的目的，并已形成初具规模的金融黑产业链。金融黑产不仅破坏金融生态、危害金融安全，更严重侵害消费者合法权益，扰乱金融市场秩序和社会稳定。

目前，金融黑产已涉及银行、支付公司、互金平台、保险公司、消金信贷等不同类型金融机构，并已经形成接单、签约、“维权”、分成的团伙作业模式。

由此可见金融黑产的三个特点：一是专业化程度高，对于金融产业的熟悉程度远胜普通群众；二是犯罪隐蔽性高，由于黑产形成全链条以后，在外在表现形式上，是正常的客户诉求或者正常的理赔案件，且该目前黑产处于灰色地带，对其违法违规行为的定性比较困难；三是犯罪组织化/集团化，由于打击成本及识别难度高，所以目前一直难以完全根除。

三．金融黑产的套路模式

近年来，“黑产中介”大有成组织、成“产业”的发展趋势，并喜好包装“专业形象”示人。

比如，常常打着“减免债务”、“修复征信”的幌子，通过社交网站、短视频App等进行渠道发小广告“钓鱼”，假冒律师、财务咨询等专业人士，诱导借款人委托其“代理维权”，要求消费者支付“服务费”、“咨询费”，并提供身份证件、银行卡号、联系方式等重要个人信息。

而这类所谓“专业人士”开展“维权”的方式，往往是唆使借款人无视合同约定、捏造事实，并在获取个人信息后冒充借款人，以“本人”或配偶身份向金融监管、信访等部门恶意投诉。更有甚者，黑灰产“中介”还以聚众、缠诉、闹访等手段向企业施压，以达到逃废个人债务、减免息费、长期分期等无理要求。

以恶意投诉为例。恶意投诉的流程一般分为三个部分。

第一部分：随着进入短视频时代，一些中介通过拍摄短视频，投放广告等引流方式，对外声称可以帮助因信用卡等欠款逾期被金融机构催收的消费者，或者为一些因为征信存在逾期问题提供所谓的“洗白”帮助。

第二部分，该中介在取得了客户的代理协议后，并与客户谈好分成，签订好分成协议。因为追回的损失有部分要支付给该机构。

第三部分，这些所谓的“代理投诉人”，他们开始对金融机构展开“狂轰滥炸”式的恶意投诉，或者制造网络舆论，并伪造逃债证明，在得到银行和监管部门的重视之后，倒逼金融机构出面进行协商，从而争取到免除利息、罚息，停止催收等“好处”。

四、金融黑产的危害性

对于金融机构而言，性质日益恶劣的金融黑产组织通过伪造虚假材料、恶意投诉、窃取客户个人信息等各种不法手段增加了金融机构的经营风险、投诉压力、资金回收难度，更有甚者利用虚假APP骗取消费者的钱财，不明真相的消费者在被骗后，选择向金融机构进行维权，或发布有损金融机构声誉的言论，严重影响了金融机构的正常运营和形象。

对于消费者而言，这种金融黑产表面上是为个人“追回损失”，实际上一旦消费者进入“黑产”套路，可能将面临高额的中介费用、法律风险和个人隐私泄露等一系列风险。金融黑产组织往往要求客户提供身份证、银行卡、联系方式、家庭住址、信用记录等隐私信息，而在所谓的“服务”完成之后，便通过倒卖借款人的个人信息和数据，二次榨取借款人的剩余价值，例如将借款人的信息提供给高利贷、以贷养贷的中介等，做到一石多鸟，甚至将隐私信息转卖给下游黑产，对客户进行定向诈骗，最大化利用客户价值。

由此可见，金融黑产不仅破坏金融生态、危害金融安全，更严重侵害消费者合法权益，扰乱金融市场秩序和社会稳定。

五、提醒广大消费者

为了能有效降低金融黑产对于金融机构以及消费者的伤害，我司提醒广大消费者。

需树立理性消费的观念，增强风险防范意识，保护好个人信息，警惕并自觉远离黑灰产活动。消费者对金融产品（服务）不满意或出现纠纷时，鼓励直接和金融机构协商解决。消费者利益受到侵犯时，建议通过正当途径维护合法权益，防止掉入黑灰产陷阱，受到二次伤害。

有效识别各类黑灰产活动，如受到侵害时做好证据留存，依法维护自身的合法权益，及时向金融监管部门和金融机构报告。发现涉嫌违法犯罪的线索时，及时报告公安机关处理。