1、什么行为将构成洗钱罪？

清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，将构成洗钱罪。

2、为什么要反洗钱？

洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。因此，依法采取大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。

3、案例分析

毒贩张三，从事违法毒品交易获利1个亿现金，钱赚够了决定隐退江湖，无奈1个亿的非法来源，直接存入银行基本算是自首行为，除了拿这些钱去菜市场买菜，很难过上肆意消费的潇洒生活。于是张三发动亲朋好友，开设100个账户，每个账户不定时存入3-5万元不等的金额，并且每个账户每年给与一定的租用费用。接下来张三开了个珠宝店，通过这100个账户频繁与自己的珠宝店交易，并正常做账报税，慢慢地将非法资金变相转移至自己的合法账户，并对外宣称这几年珠宝生意行情很不错，店里生意非常好。

显然这样的洗钱速度还是太慢，于是张三找到金融行业某经理，让其帮忙开设多个类型的投资账户，用金融操作的方式把多个账户的钱亏给自己的主要账户并提现，制造资金合法来源证明，并对外宣传自己金融投资赚了很多钱。

3年后，张三通过这两种方式，把自己的1个亿黑钱，变成8000万合法资金存于自己账户，关闭珠宝店，开启财富自由人生。这就是比较典型的洗钱，虽然洗钱的损耗很高，但是资金合法了可以应对监管，自己可以随意挥霍大肆消费。

4、知识科普

国内洗钱，多为赌资，毒资，特点典型特点为资金来源不明，现金居多。一般通过频繁的、多账户、大面积的模拟真实交易，来证明资金的来源合法，之后正常做账报税，黑钱洗白。

常见方式有以下几种：

(1)利用现金密集行业。由于银行现金交易报告制度的限制，大量现金存人银行容易引起怀疑，于是洗钱者开始利用现金密集行业进行洗钱，他们以开设赌场、娱乐场所、酒吧、金银首饰店、投资办企业做掩护，通过虚假的交易将犯罪收益宣布为经营的合法收入。通常这种交易载体无市场标准定价，且价值偏高可频繁交易，如珠宝首饰、文玩古董艺术品、高消费服务等。

(2)购置昂贵不动产，如别墅、飞机，然后再转卖套取现金存入银行，逐渐演变成合法的货币资金。比如国内地产行业火爆，因商品房价格坚挺保值，掺和于房产交易的洗钱到底有多少不得而知。

(3)通过金融产品洗钱，比如购买可流通债券、投资性理财或高额保险，因金融行业交易频繁，变现高效，价格波动较大，便于洗钱交易隐匿其中。

(4)化整为零大法，将大额现金分散到多个账户存入银行、构建存款。这也是我们现在开办公司账户和个人账户监管会比以前严格很多的原因。

5、如何避免自己牵涉于洗钱当中

1、不要出租出借自己的身份证件，避免他人借用本人名义从事非法活动。

2、不要外借个人金融账户，账户仅限个人资金流动使用，不外借，不用自己账户帮人走账！向外提供银行账户信息资料请打上 “仅用作某事务”水印。

3、不用自己的账户替他人提现，提取现金和转账是目前犯罪分子最常采用的洗钱手段。