什么是洗钱？

洗钱，是掩饰、隐瞒犯罪所得及其产生的收益的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。简单地说，洗钱就是将非法收入及其收益合法化的犯罪行为。

洗钱有哪些危害？

洗钱不仅是一种犯罪活动，而且因其规模大、覆盖面广、涉及社会经济活动深，对宏观经济、金融安全和社会公平都是重大威胁隐患。洗钱最显而易见的危害在于为犯罪分子隐藏和转移犯罪所得提供便利，为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。

其次，洗钱会滋生地下经济金融活动，使大量非法收益在正规经济体系之外循环，造成资金无规律流动，冲击正常经济金融秩序，影响金融市场稳定，削弱国家宏观调控效果，危害经济健康发展。

此外，洗钱还会助长和滋生腐败，败坏社会风气，一旦沦为“洗钱高风险国家”，一国的对外经济金融交往在国际上将面临他国严格审查，极大阻碍国家经济金融发展。

什么是反洗钱？

反洗钱是为了预防洗钱等违法犯罪活动，依法采取相关措施的行为。这些行为包括多方面内容，例如客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告以及依法进行的反洗钱检查、调查等活动。

如何远离洗钱，应做到以下八点：

一、主动配合金融机构进行客户身份识别

为了防止他人盗用个人信息，以个人的名义从事非法活动，在金融机构办理业务时需要配合完成以下工作：出示、填写有效身份证件；如实填写身份信息,如姓名、年龄、职业、联系方式等；配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式确认身份信息；回答金融机构工作人员合理的提问。

二、不要出租出借自己的身份证件

出租出借个人身份证件，可能产生以下后果：

1.他人借用您的名义从事非法活动；

2.可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；

3.可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊；

4.您的诚信状况受到合理怀疑；

5.因他人的不正当行为而致使自己声誉受损。

三、不要出租出借自己的账户

金融账户不仅是个人进行金融交易的工具,也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。一旦出租出借账户，就很可能被贪官、毒贩、恐怖分子或罪犯用于进行洗钱或恐怖融资活动，因此不出租出借账户既是对个人权利的保护，也是每一个公民应尽的义务。

四、不要用自己的账户替他人提现

提取现金是犯罪分子最常采用的切断资金链条的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用个人账户或公司的账户为他人提取现金，逃避监管部门的监测，为他人洗钱提供便利，也有人通过自己的账户为他人提现进行诈骗或携款潜逃，然而，法网恢恢，疏而不漏，账户将真实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。

五、不要规避监管标准拆分交易

即使金融机构将个人的大额交易情况报告给有关部门，法律也确定了严格的保密制度，确保个人的财富信息不会为第三方所知悉，同时被报告大额交易并不代表有关部门怀疑个人资金的合法性或交易的正当性，有关部门不会仅凭交易金额就断定洗钱活动的存在。如果为避免大额交易报告而刻意拆分交易，不仅会增加交易费用，降低个人金融交易的效率，还可能因此引起反洗钱资金监测人员的合理怀疑。

六、选择安全可靠的金融机构

合法的金融机构接受监管单位的监督管理，履行反洗钱义务，对客户和自身负责。根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位或个人提供，确保金融机构客户的隐私权和商业秘密得到保护。

地下钱庄等非法金融机构逃避监管，不仅可能为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，而且无法保障客户资金和财产的安全。选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，资金和个人信息才会更安全。

七、支持国家反洗钱工作

办理业务时，请使用有效身份证件。有效身份证件是证明个人真实身份的基本凭据。为避免他人盗用个人名义窃取财富或进行洗钱等犯罪活动，当开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时，需出示有效身份证件或身份证明文件。

八、勇于举报洗钱活动,

为了发挥社会公众的积极性，动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，《中华人民共和国反洗钱法》特别规定任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。