什么是消金？什么又是持牌消金？相信大部分未涉及信贷金融领域的老百姓来说，这都是过眼云烟的名词而已。但事实上，持牌消金在中国这庞大的金融信贷市场，扮演着及其特殊且至关重要的角色。

消金是消费金融的简称，而消费金融指的是符合资质的金融公司针对社会提供消费贷款的现代金融服务方式。以不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供消费贷款的非银行金融机构。

从中国目前的社会经济宏观大局来看，个人信贷业务是传统银行无法全面覆盖、普及的领域。所以，消费金融模式在个人信用贷款、消费贷款具有非常特殊的时代意义。消金公司牌照的发放需要通过中国银行保险监督管理委员会的批准，对该类型公司的资质要求极为苛刻，且牌照发放数量有限。截至目前，全国范围仅发放30张消费金融牌照。

牌照意味着合规，受国家相关部门的监管，符合国家对于金融机构的长远发展及对人民群众的信贷需求持负责任的态度。为了普惠金融的合规永续发展，作为正规持牌消金公司在自身发展的同时，还肩负着个人信用体系建设、消费水平提高、激活经济起到至关重要作用。因此，正规持牌消金公司不会一味地放款，而是严格地审核客户自身的资质，并通过缜密的测算实际授信额度，以帮助客户避免过度消费，从而造成不可逆的信用伤害。此外，根据监管的相关要求，为防止个人消费贷款被滥用，消金公司还将对贷款资金的去向做合理的监控。

反之，无牌照的非法放贷机构并不符合国家目前推动普惠金融的初衷。非法放贷机构对社会的危害极大，且不负责任的敛财行为导致家破人亡的案例频频发生。 据统计，全国高峰时期约有5000家非法P2P、网贷机构，违法吸储、集资、放贷长达数年，涉及金额达上万亿。那么为什么说这类机构对社会危害大，与推动普惠金融背道而驰？

1.没有国家政府的相关监管，躲在暗处非法吸储集资，是P2P、网贷机构的主要资金来源。

2.高回报、高收益的口号洗脑了淳朴善良老百姓，非法放贷机构转手放贷出去的钱何去何从？如此之高的收益要如何兑现？借新还旧，款项挪用，账务混乱等情况导致一家家非法金融平台频频暴雷，老百姓的“理财”钱不翼而飞，暴利又都进了谁的口袋？千奇百怪的高利贷产品，无风险控制的情况下在互联网进行大规模收割。“借五千还五万，借一万还一生”的案例比比皆是。

3.根据2015年的行业内数据显示，P2P、网贷等金融平台的逾期率已高达15%-20%。如此高的坏账率，根本无法保证正常发展。无力偿还的高利贷、套路贷导致贷后的暴力催收也是非法放贷机构对社会的毒害之一。威胁、骚扰、挟持在P2P、网贷的生态链中扮演者至关重要一环，不计其数的借贷客户因此苦不堪言。

信贷是现代社会的基本需求，合理规划、合法借贷解决短期内的资金难题，是作为正规金融机构的职责。金美信消费金融，作为正规持牌消金公司，将持续秉承“今以信用，创美未来”理念。践行普惠金融工作，让更多人享受普惠金融带来的便利。