一、基本情况

        2016年中国人民银行对某商业银行进行了现场检查，内容包含该行反洗钱工作机制建设情况、执行反洗钱法律法规情况等。检查中发现该行工作中存在的问题，根据相关规定对机构罚款65万元，对有关责任人罚款3.6万元，并有针对性地提出监管意见。

        二、主要违规事项

        违法类型：未按照规定履行客户身份识别义务。

        （一）客户身份基本信息登记方面

        该商业银行以开立账户方式与自然人客户建立业务关系时，存在未按照规定登记客户身份基本信息的情况：检查期内96%以上的自然人客户未登记职业，少量客户未登记或错误登记客户性别、地址和联系方式。

        （二）重新识别方面

        客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点时，未开展重新识别工作。例如，自然人客户身份证件已于几年前过期；多个自然人留存的手机号码为同一号码；客户持有证件类型为军官证，却与地方公司存在代发工资关系；客户职业信息为“未知”或“无”，但却在检查中发现与此不符的相关信息，如与公司存在代发工资关系，或在办理贷款等业务中登记了工作单位信息，或登记了单位地址等。

        三、监管措施

        鉴于该行上述违法行为情节严重，中国人民银行营业管理部按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条的规定，对该商业银行分行进行罚款并责令其限期整改。检查还发现被检查单位未按照规定保存客户身份资料及交易记录，未按照规定报送可疑交易报告。

        四、启示

        客户身份识别在反洗钱工作中具有十分重要的作用，作为金融机构应理顺工作机制，细化操作流程，持续监控客户风险变化，不断整合内部资源，增强客户身份识别结果的真实性和有效性，为可疑交易分析工作奠定扎实基础。